“取4万元遭盘问”案开庭，多地柜员称新规并未真正落地

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“取4万元遭盘问”案开庭，多地柜员称新规并未真正落地
[color=rgba(34, 34, 34, 0.5)]news.ifeng.com 2026年02月05日 11:35

[size=0.8]因“取4万元遭银行盘问报警”事件引发舆论关注后，律师周筱赟将涉事银行诉至法院。东营经济技术开发区人民法院于1月15日以侵权责任纠纷案立案，并于2月4日开庭审理，当庭未宣判。

[size=0.8]2025年11月28日，中国人民银行官网发布新版《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》），取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源或用途”的规定。新规从2026年1月1日起施行。
[size=0.8]中国新闻周刊了解到，有银行明确要求，凡是和央行规定有冲突的过度反诈措施，一律作废。但也有多地柜员反映，新规并未真正落地。
[size=0.8]从取现受阻到对簿公堂
[size=0.8]2025年11月3日，周筱赟在山东东营出差期间，前往某银行柜台支取4万元现金时，被工作人员告知取现1万元以上需登记用途。在其表示用于“个人消费”后，被进一步要求说明“具体买什么”，他回应为“朋友结婚给红包”。
[size=0.8]随后，工作人员调取周筱赟上个月的流水，并就其中一笔转账的来源和用途询问。周筱赟认为，该问题与当次取现无关，拒绝回答。工作人员随即表示，因其“不配合”，已联系反诈中心和派出所。半小时后，银行称未能联系到警方。最终，周筱赟放弃取款并离开。
[size=0.8]周筱赟认为，涉事银行的上述做法违反了商业银行法和《储蓄管理条例》“存款自愿、取款自由”的原则。
[size=0.8]他指出，根据《管理办法》，只有在单笔5万元以上现金存取业务的情形下，银行才需了解并登记资金的来源或者用途。而其取现金额为4万元，未达到上述标准。
[size=0.8]“银行将《管理办法》规定的5万元以上的核查标准擅自下调至1万元，并调取我的历史流水，实质上是以‘反诈’为名层层加码。”2026年1月，周筱赟以侵害其债权请求权起诉了涉事银行，要求公开道歉。
[size=0.8]对此，中国新闻周刊从知情人士处获得的涉事银行答辩状指出，工作人员系结合取款金额、用途等情形，判断原告可能存在被诈骗的风险，而采取的相关核实措施，目的是保护客户资金安全。
[size=0.8]银行方面援引反电信网络诈骗法指出，银行业金融机构承担电信网络诈骗风险防控责任，对监测识别的异常账户和可疑交易，有权核实交易情况、重新核验身份，并与公安机关联动及时采取劝阻措施。“与当地公安机关电话联系，目的是使原告避免可能存在的被诈骗风险。”
[size=0.8]因此，涉事银行认为，其行为属于依法履职，不构成侵权，不应承担公开赔礼道歉的民事责任。
[size=0.8]对此，周筱赟回应称，涉事银行至今都没有举证其存在异常账户和可疑交易。
[size=0.8]中国新闻周刊注意到，涉事银行提供了5封表扬信作为证据，内容为曾因提供线索协助警方拦截涉诈资金。“但表扬对象是其他支行或总行，并非涉案网点。这些材料与本案没有直接关联性。”周筱赟说。
[size=0.8]新规生效，落地了吗？
[size=0.8]去年11月，周筱赟将自身经历发布至社交平台后，引发持续舆论关注。2025年11月28日，中国人民银行官网发布新版《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源或用途”的规定，要求区分风险情形：出现较高洗钱风险时，银行“强化调查”了解资金来源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施。新规从2026年1月1日起施行。
[size=0.8]周筱赟在其社交平台称，之所以起诉是希望督促银行落实央行新规。他提到，媒体报道后，有银行内部人士向其提供的文件和会议记录显示，有银行明确要求，凡是和央行规定有冲突的过度反诈措施，一律作废。但也有多地柜员反映，新规并未真正落地。“据我所知，部分银行仍在口头要求网点延续‘一刀切’，5000元以上取款就要登记用途，甚至还要家访核查。”
[size=0.8]一名银行人士向中国新闻周刊证实，尚未收到明确的书面通知，目前仍沿用“取现1万元以上需询问用途”的做法。“我们也不想问，但如果不问，一旦出现涉案风险，银行会调取监控追责，看你有没有履行询问程序。”
[size=0.8]“警银联动”机制成为多地拦截涉诈资金、打击金融犯罪的重要举措。这种多通过银行识别线索、推送至公安机关反诈部门的做法，在阻断电诈案件为储户挽回损失的同时，一些正常交易也被纳入核查范围，出现取款受阻、转账受限等情况，反诈措施的边界由此引发争议。
[size=0.8]周筱赟的经历不是孤例。2025年1月，山东滨州一男子支取2.9万元时被反复询问资金来源和用途，引发热议。到2026年1月，在社交平台上，亦有网友反映，1月下旬到银行柜台支取2万元现金用于给同事发红包，被询问用途后银行报警，当晚警方上门进行反诈宣传，其银行卡随后被冻结18天，后经多方沟通才解封。
[size=0.8]除了取现外，前述银行人士还坦言，转账限额也很“折腾”客户。有客户办理了30万元贷款后，希望转账使用资金。但由于其银行卡为手机银行新开立，按银行规定，新卡前三个月单日转账限额1万元，“他只能连续转账30天才全部转出去”。
[size=0.8]该人士介绍，贷款多用于应急周转或生产经营，资金迟迟无法使用，却需照常计息，不仅增加客户成本，也影响经营安排。“客户有怨气。我们也觉得不合理，但行里给出的条条框框就是这样，超出规定谁都操作不了。”
[size=0.8]周筱赟在其社交平台表示，此次自己并未提出经济赔偿请求，主要诉求是请法院确认涉事银行构成侵权，并要求该银行在全国性媒体公开赔礼道歉。“我希望通过这次起诉，促进商业银行真正落实央行新规，同时改变银行对柜员不合理的考核和处罚。”他说，希望为普通老百姓减负，也为银行柜员减压。
[size=0.8]关于庭审情况，周筱赟婉拒了中国新闻周刊的采访。
[size=0.8]记者：解雪薇
[size=0.8]编辑：刘汨
[size=0.8]运营编辑：马晓轶
[size=0.8]责任编辑：李冠宏